متى يكون من المناسب الاتصال بمهنية؟ معظمنا يذهب إلى ميكانيكي عندما يحتاج محرك السيارة لدينا العمل. نذهب إلى طبيب الأسنان للعمل على أسناننا، ونحن غالبا ما تجلب مساعدة لإصلاح السقف أو الفرن. ولكن ماذا عن رسم غرفة؟ أو إجراء إصلاحات بسيطة لدراجة هوائية؟ تلك هي المناطق الرمادية. ماذا عن إدارة الشؤون المالية الشخصية الخاصة بك؟ هل تحتاج إلى مستشار مالي أو يمكنك أن تفعل ذلك بنفسك؟ (لمزيد من المعلومات، راجع: التسوق للمستشار المالي .

في حين أن إدارة الشؤون المالية والتخطيط للمستقبل ليست بالضرورة علم الصواريخ، فإن الكثير منا ليس لديه الوقت والمهارات أو الميل للقيام بذلك بأنفسنا. إذا كان هذا هو الحال، والتعاقد مع المؤيد الخارجي هو الطريق للذهاب. (لمزيد من المعلومات، راجع: 7 خطوات لتقييم المستشار المالي .)

هل تحتاج إلى مساعدة؟

إذا لم تكن متأكدا مما إذا كنت تريد أن تفعل ذلك بنفسك أو تبحث عن مساعدة، فيجب أن تساعدك هذه القائمة في تحديد المسار الذي يجب عليك اتخاذه:

1. أنت فظيع بالمال. y أو لا الميزانية، حفظ أو الاستثمار، كل حين جعل العيش الكريم. من الواضح أنك بحاجة إلى مساعدة قبل أن تحفر نفسك في حفرة مالية. يمكن للمستشار أن يساعد في أبسط المهام - بما في ذلك كم ومكان الحفظ - فضلا عن مجالات التخطيط المالي الأكثر تطورا. إذا كنت لا شخص المال، ولكن كنت أدرك أهمية التخطيط المالي، وسوف تستفيد من تعيين مستشار. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما هي الخطة المالية التي تجعلك تشعر بالقلق بالنسبة لك؟ )
2. لنفترض أنك تتعامل مع راتبك السنوي البالغ 65 ألف دولار، وتستثمر 10٪ في خطة عمل صاحب العمل 401 (ك)، وتحافظ على صندوق طوارئ، وتحمل ديونا قليلة. كنت واثقا في قدرتك على إدارة أموالك، حتى تحصل على الميراث. بعد الحصول على مبلغ كبير من المال، قد ترغب في توظيف مستشار مالي يمكن أن يساعد على الحد من الآثار الضريبية المحتملة ووضع خطة لأفضل استثمار الأموال لتحقيق أهدافك المستقبلية (وربما حتى تنفق قليلا). (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية إدارة النقود النقدية .)
3. كنت تواجه حدث حياة. ربما كنت متزوجا، مطلق أو النظر في تغيير مهنة. هذه الأنواع من الأحداث الحياة هي المجهدة وغالبا ما يكون لها آثار مالية كبيرة. يمكن للمهنيين الماليين المساعدة في فرز الآثار المالية وتقديم الدعم المالي والتوجيه. على سبيل المثال، عند الزواج قد يكون من المفيد الذهاب على الادخار الأساسي، والإنفاق، والميزانية، والتخطيط والاستثمار القضايا مع مخطط مالي غير منحازة. المال يمكن أن يكون موضوعا ممتع و طرف ثالث على دراية و خبرة يمكن أن تساعد خطة زوجين للمستقبل. (لمزيد من المعلومات، انظر: أعلى 6 قضايا قتل الزواج المال .)
4. أنت مرعب من الاستثمار. ومن المقبول على نطاق واسع أن الاستثمار في الأسواق المالية هو طريق سليم لإنقاذ التقاعد وبناء الثروة للمستقبل. إذا كنت تفتقر إلى المعرفة أو خائفة من الغوص في أسواق الاستثمار، مستشار مالي يمكن أن يخفف لك في المعلومات ومسار المحافظ. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: الاستثمار 101: دروس للمستثمرين المبتدئين .)
5. أنت تملك نشاطا تجاريا. امتلاك عمل تجاري يعقد حياتك المالية. المستشار المالي يمكن أن تساعدك على فرز على الرغم من وفهم جميع قضايا التخطيط المالي خاصة لصاحب العمل. بالإضافة إلى ذلك، في البداية قد تحتاج إلى مساعدة في العثور على بعض المال لحفظ والاستثمار في حين بناء الأعمال التجارية. (للمزيد من المعلومات، راجع: هل يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى الاستشارات المالية؟ )

الخلاصة

هناك بعض الظروف عندما ينصح لك أن تذهب وحدها من الناحية المالية. في حالات أخرى، وهناك حاجة بالتأكيد المهنية. التعرف على نقاط القوة والضعف الخاصة بك، فضلا عن كونه على بينة من الظروف الخاصة بك، وسوف تساعدك على تحديد ما إذا كنت تريد أن تفعل ذلك بنفسك أو استئجار الموالية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: تبديد 5 الخرافات حول المخططين الماليين .