a:

إذا قررت ترك الشركة التي تمتلك خطتها 401 (k)، فإن لديك أربعة خيارات لما يجب فعله بأموالك، وتعتمد الآثار الضريبية على الخيار الذي تختاره. وتشمل هذه الخيارات:

1) ترك المال مع الخطة القديمة الخاصة بك (إذا كانت مؤهلة).

2) نقل الأموال إلى خطة صاحب عمل جديد (إذا كان مؤهلا).

3) نقل الأموال إلى إيرا التمديد.

4) اتخاذ توزيع والنقد من 401 (ك).

القواعد تختلف أيضا إذا كنت تأخذ قرض من 401 (ك) وقم بإنهاء عملك قبل سداد القرض.

1. اترك المال وحده

لا توجد أي آثار ضريبية حقيقية لترك الأموال الخاصة بك 401 (k) المتوقفة في خطة صاحب العمل القديم الخاص بك. تبقى أموالك معفاة من الضرائب حتى تقوم بسحب الأموال. لا تسمح لك جميع خطط 401 (k) بالبقاء في حالة إنهاء عملك، خاصة إذا كان رصيد حسابك صغيرا نسبيا (أقل من 5 آلاف دولار أمريكي). بالإضافة إلى ذلك، لأنك لم تعد أحد المشاركين في خطة الموظف، قد لا تتلقى معلومات هامة حول التغييرات المادية على الخطة أو خياراتها الاستثمارية. إذا اخترت أن تترك أموالك مع خطتك القديمة ثم حاولت بعد ذلك نقلها، قد يكون من الصعب الحصول على مقدم العمل / مقدم الخدمة القديم الخاص بك لإطلاق الأموال في الوقت المناسب.

2. نقل المال إلى حساب جديد 401 (k)

401 (k) حسابات مؤهلة بموجب إيريسا لنقلها من خطة إلى أخرى، ولكن لا يلزم خطط 401 (ك) مختلفة لقبول التحويلات. تعتمد أهليتك لمتابعة هذا الخيار على قواعد صاحب العمل الجديد. بالإضافة إلى ذلك، لا يسمح لجميع خطط المساهمات المحددة لقبول نقل 401 (ك)، والتي يمكن أن تكون خادعة إذا كانت الخطة الجديدة ليست 401 (ك). لا یطلب منك دفع الضرائب علی 401 (k) إذا قمت بنقلھا إلی خطة جدیدة.

3. إنشاء إيرا

على الرغم من أنك تقوم بتحويل المركبات الاستثمارية إلى حساب تقاعد فردي، فإن أموالك لا تزال تنمو ضرائب مؤجلة في حساب إيرا التمديد. من المهم، مع ذلك، أن تنتخب لإجراء التمديد المباشر. إذا كنت تسيطر على الأموال الخاصة بك 401 (k) في التمديد غير المباشر، مطلوب من صاحب العمل القديم الخاص بك لحجب بعض من أموالك لأغراض الضرائب.

4. قم بالتوزيع والنقد النقدي

سوف تدفع الضرائب على التوزيعات من 401 (k). ليس فقط الأموال الخاضعة لضرائب الدخل، ولكنك تفقد فائدة النمو المؤجل من الضرائب. إذا كنت تحت سن 59 1/2، يعتبر التوزيع الخاص بك "سابق لأوانه" وتخسر ​​10 في المئة في عقوبة الانسحاب المبكر.

إذا كان لديك قرض حالي من 401 (k)، بغض النظر عن الخيارات المذكورة أعلاه التي تختارها عند إنهاء عملك، يجب تسديد جميع أرصدة القرض 401 (ك) المستحقة (عادة في غضون شهرين).يتم التعامل مع أي أموال لم يتم سدادها على أنها سحب مبكر من قبل مصلحة الضرائب ودفع الضرائب على المبلغ بالإضافة إلى التعرض للضرب بعقوبة سحب مبكر.